Tilgung
Rückzahlung eines Darlehens.
Tilgungsrechner
Rate, Restschuld und Laufzeit Ihrer Finanzierung berechnen
Mit unserem Tilgungsrechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie sich Ihre Baufinanzierung entwickelt. Geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz und Tilgung ein und erhalten Sie sofort einen Überblick über Ihre monatliche Rate, die Restschuld nach der Zinsbindung sowie die voraussichtliche Laufzeit Ihres Immobilienkredits.
So können Sie verschiedene Finanzierungsszenarien vergleichen und die passende Struktur für Ihren Immobilienkauf planen.
Tilgungsrechner für Ihre Finanzierung
Mit dem Tilgungsrechner erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden eine erste Orientierung für Ihre Immobilienfinanzierung. Durch Anpassung der Parameter können Sie direkt sehen, wie sich Zinssatz, Tilgung oder Sondertilgungen auf Ihre monatliche Rate und die Laufzeit Ihres Darlehens auswirken.
Für die Berechnung benötigen Sie in der Regel folgende Angaben:
- Darlehensbetrag
- Sollzinssatz
- anfänglicher Tilgungssatz
- Dauer der Zinsbindung
- mögliche Sondertilgungen
Was ist ein Tilgungsrechner?
Ein Tilgungsrechner berechnet die Rückzahlung eines Immobilienkredits. Auf Basis von Darlehensbetrag, Zinssatz und Tilgung zeigt er die monatliche Rate, die Entwicklung der Restschuld sowie die voraussichtliche Laufzeit der Finanzierung. So können verschiedene Finanzierungsmodelle einfach miteinander verglichen werden.
Wie funktioniert ein Tilgungsrechner?
Ein Tilgungsrechner simuliert die Rückzahlung eines Immobilienkredits über die gesamte Laufzeit.
Dabei wird berechnet, wie sich Ihre monatliche Rate aus Zins und Tilgung zusammensetzt und wie sich die Restschuld im Laufe der Jahre reduziert.
Zu Beginn einer Baufinanzierung ist der Zinsanteil der Rate meist höher als der Tilgungsanteil. Mit jeder Zahlung sinkt jedoch die Restschuld des Darlehens. Dadurch reduziert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
Der Tilgungsrechner zeigt unter anderem:
- die monatliche Kreditrate
- den Zinsanteil der Rate
- den Tilgungsanteil der Rate
- die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
- die voraussichtliche Gesamtlaufzeit des Darlehens
Viele Rechner erstellen zusätzlich einen Tilgungsplan, der für jedes Jahr die Entwicklung der Finanzierung darstellt.
Welche Faktoren beeinflussen die Tilgung?
Die Entwicklung Ihrer Immobilienfinanzierung hängt von mehreren Faktoren ab. Schon kleine Veränderungen können einen großen Einfluss auf die Laufzeit und die Gesamtkosten eines Darlehens haben.
Darlehensbetrag
Der Darlehensbetrag entspricht der Summe, die für den Immobilienkauf finanziert wird. Je höher der Kredit, desto höher ist in der Regel auch die monatliche Rate.
Zinssatz
Der Zinssatz bestimmt die Kosten des Darlehens. Bereits kleine Unterschiede beim Zinssatz können über die Laufzeit mehrere zehntausend Euro Unterschied bedeuten.
Tilgungssatz
Der Tilgungssatz bestimmt, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt wird. Eine höhere Anfangstilgung reduziert die Restschuld schneller und verkürzt die Gesamtlaufzeit der Finanzierung.
Sondertilgungen
Viele Darlehensverträge erlauben jährliche Sondertilgungen. Dadurch können zusätzliche Beträge genutzt werden, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
Unterschied zwischen Zins, Tilgung und Rate
Bei einer Baufinanzierung setzt sich die monatliche Kreditrate aus zwei Bestandteilen zusammen.
Zinsen
Die Zinsen sind die Kosten für das geliehene Kapital.
Tilgung
Die Tilgung ist der Teil der Rate, mit dem das Darlehen tatsächlich zurückgezahlt wird.
Rate
Die monatliche Rate besteht aus der Summe von Zinsen und Tilgung.
Mit zunehmender Laufzeit sinkt der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil steigt.
Wie hoch sollte die Tilgung bei einer Baufinanzierung sein?
Die Höhe der Tilgung beeinflusst maßgeblich, wie schnell ein Immobilienkredit zurückgezahlt wird.
Typische Tilgungssätze sind:
- 1 % Tilgung → sehr lange Rückzahlungsdauer
- 2 % Tilgung → klassische Standardfinanzierung
- 3 % oder mehr Tilgung → deutlich schnellere Entschuldung
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Tilgungsrechner für typische Immobilienfinanzierungen
Je nach Kaufpreis und Eigenkapital unterscheidet sich die Höhe der Finanzierung erheblich. Der Tilgungsrechner hilft Ihnen dabei, die monatliche Belastung für unterschiedliche Darlehenssummen realistisch einzuschätzen.
Tilgungsrechner für eine Finanzierung von 300.000 €
Bei einem Darlehen von 300.000 € hängt die monatliche Rate stark vom Zinssatz und der Tilgung ab.
Bei einem Zinssatz von 3,5 % und einer Tilgung von 2 % ergibt sich eine monatliche Rate von etwa 1.375 €.
Tilgungsrechner für eine Finanzierung von 500.000 €
Viele Immobilienkäufer finanzieren Darlehen in dieser Größenordnung.
Bei 500.000 € Darlehen, 3,5 % Zins und 2 % Tilgung liegt die monatliche Rate bei rund 2.291 €.
Tilgungsrechner für eine Finanzierung von 800.000 €
Bei größeren Finanzierungen spielt die Tilgung eine besonders wichtige Rolle.
Ein Darlehen von 800.000 € mit 3,5 % Zins und 2 % Tilgung führt zu einer monatlichen Rate von etwa 3.667 €.
Tipps für eine solide Immobilienfinanzierung
Eine durchdachte Finanzierung ist entscheidend für den langfristigen Erfolg eines Immobilienkaufs.
Eine möglichst hohe Eigenkapitalquote kann die Finanzierungskosten deutlich reduzieren. Ebenso sinnvoll ist es, einen Tilgungssatz zu wählen, der eine zügige Rückzahlung des Darlehens ermöglicht.
Auch die Dauer der Zinsbindung spielt eine wichtige Rolle. In Phasen niedriger Zinsen kann eine längere Zinsbindung sinnvoll sein, um Planungssicherheit zu erhalten.
Häufig gestellte Fragen zum Kauf-Mietrechner (FAQ)
Wie berechnet man die Tilgung eines Immobilienkredits?
Die Tilgung eines Immobilienkredits wird aus mehreren Faktoren berechnet:
- Darlehensbetrag
- Zinssatz
- Tilgungssatz
- Laufzeit
- Sondertilgungen
Die monatliche Kreditrate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.
Wie hoch sollte die Tilgung bei einer Baufinanzierung sein?
Viele Experten empfehlen eine Anfangstilgung von mindestens zwei Prozent. Dadurch reduziert sich die Restschuld schneller und das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung sinkt.
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf das Darlehen außerhalb der regulären monatlichen Rate. Dadurch reduziert sich die Restschuld schneller.
Was bedeutet Restschuld?
Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindung noch vom Darlehen übrig ist und weiter finanziert werden muss.
Was ist der Unterschied zwischen Laufzeit und Zinsbindung?
Die Zinsbindung beschreibt den Zeitraum, in dem der Zinssatz festgeschrieben ist. Die Laufzeit bezeichnet hingegen den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens.
Wichtige Begriffe der Baufinanzierung
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